欢迎来到壹财富,投资有风险,选择需谨慎!

400-9919-111

24小时咨询热线

首页 >  研究中心 >  问答 >  信托基础知识问答(一)

信托基础知识问答(一)

1.什么是固定收益类信托产品?

        固定收益类信托产品是指由信托公司发行的,收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金,并通过将资产(股权)抵押(质押)给信托公司、以及第三方担保等措施,保证到期归还本金及收益。

信托产品的架构 :

  


委托人:是购买信托的投资者。

受托人:通常指发行信托的信托公司。

受益人:由于现阶段我国信托产品都是自益信托,投资者本身就是受益人。

担保人:受托人将信托资金投资于某一项目时,都需要第三方对此次投资的收益做担保,对这个项目附有连带责任,该第三方就是担保人。一般来说,担保人可以是公司企业也可以是自然人,可以为项目发起者的母公司,实际控制人,也可以是专门的第三方担保机构,等等。

抵押、质押:保人在对投资项目担保时,会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人,抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额,如果投资项目失败,受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。 


2.信托产品保本保收益吗?

        信托产品不会直接承诺保本保收益。信托产品属于中等收益,中等风险。

        信托项目不同,风险的来源、大小不同。但是,信托产品通过严格筛选融资方、投资项目、担保方,并通过资产抵押、股权质押、第三方担保等方式,使投资风险降为最低。
 

3.哪些个人投资者适合购买信托产品?

        (1)风险/收益偏好介于存款和股票基金之间;

        (2)厌恶股票风险,目前主要以存款为主的客户;

        (3)感觉存款收益太低的客户;

        (4)至少进行一年以上投资;

        (5)目前投资于国债的客户;

        (6)准备购买即将发行的国债的客户。
 

4.信托产品投资期限一般多长?

        信托产品投资期限一般为1-3年,较适合通过中长期投资获得稳定收益的投资者。在信托存续期间,信托是不能赎回的,只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。
 

5.信托产品有投资门槛吗?

        信托产品仅对合格的机构和个人投资者发行,不在公开场合发售,也没有公开的推广,其起点金额较高,每份投资一般不少于100万元,且同一信托产品300万元以下的投资者不能超过50名。

 

6.信托产品和银行理财的区别?

 

7.哪些机构投资者适合购买信托产品?

        (1)对资金有流动性需求,但又希望投资获利的机构;

        (2)对资金安全性要求非常高的机构客户;

        (3)目前有资金投资于债券市场的机构客户;

        (4)拥有闲置资金的一般企业。