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【独家】金交所成网贷平台心头好 国开系欲做陆金所“第二”

时间:2016/11/02 10:19 壹财富

图片来源:视觉中国

“国资+上市”双背景平台开鑫贷近日宣布集团品牌升级为“开鑫金服”,集团旗下的江苏开金互联网金融资产交易中心(下称开金中心)成为了全国第七家互联网金融资产交易中心(下称金交中心)。

自从今年8月《办法》出台之后,以往开展大额标的业务的P2P网贷平台面临合规性问题,金融资产交易所/交易中心便成为了P2P平台的“心头好”,尤其是对于借款额度相对较大的平台来说,与金交所合作可以很好地消化平台上额度较大的债权。

国开系似乎正在模仿平安系旗下“陆金所”的模式。

国资网贷平台开鑫贷成了国内首家以股东身份入局的网贷平台。8月8日,开鑫贷作为股东之一参与设立的金开所正式挂牌成立;10月29日正式上线后,开鑫贷平台上就出现了来自金开所的产品。

据开鑫贷总经理周治翰介绍,设立金开所首先是为了发展中小企业债权直接融资服务。目前,中国企业融资主要通过间接融资进行,直接融资仅占约20%,其中债权直接融资只占总体的10%,尤其需要发展,而美国的这两个数据分别为80%和55%。为此,中央和地方各级政府一直呼吁要提高直接融资比重,并加强对中小企业、农村尤其是贫困地区的金融服务。

开鑫贷这次采用的合作方法是,通过代销交易所理财产品,间接实现代销货币基金,为投资人提供活期产品。交易所发行理财产品,可通过互金平台销售,募集资金投资于互金平台指定的或审核通过的金融资产。

据了解,目前金开所已经挂牌交易多种定向融资产品(企业直接融资类产品)和收益权产品,会员数量超过40家,成交额近10亿元。

近日,P2P参与金融资产交易中心是网贷转型最热的话题。《暂行办法》使以往开展大额标的业务的P2P网贷平台面临合规性问题,而金交中心由于对交易金额没有明确限制,可发展P2P网贷平台作为金交所经纪商,P2P网贷平台将优质借款人的大额业务放在金交中心上进行交易,来实现业务的合规化。

此前,一些国内有大型互联网金融平台,一直从事大额标的放贷,正是通过旗下金融资产交易所完成的。

开鑫贷称其大额标的会陆续转到金交中心上,然而,对大部分平台,借道金交所模式较为遥远。

开鑫贷由国开行全资子公司国开金融出资490万元,江苏金农出资510万元共同组建。开鑫贷总经理周治翰回应界面新闻记者称,2015年增资后,国开金融和无锡市政府便提出做金交中心的设想,同年6月中国最早一家获批的互联网金融资产交易中心“网金社”开业。

一直以来,国开行通过国开金融投资开鑫贷,在互联网金融领域的投棋布子。2012年刚上线时的开鑫贷按照江苏省对小贷公司小额的定义和规定,解决中心企业融资难融资贵的问题,贷款额在单笔300万元以下。

几年运行后积累了数据和经验,国开金融提出开鑫贷可以和国开行的主业发生更多的联系。周治翰表示:“国开行没有网点、没有人员,这种情况下如果能借助互联网手段为开行客户提供服务,意味着能够发挥国开金融账上3000亿资产的流动性。”

现在,现有其余六家互联网金融交易中心都是在这一两年中建起来的。周治翰表示,限额一事最早在2016年年初开始传播,金交中心并非为了赶这一波浪潮,而是出于发展的需要。

周治翰告诉界面新闻,开金中心目前有40多家会员机构,会员分承销类、经纪类、发行类(企业可以在上面发行定向融资计划,发行地方私募债券)以及部分高净值个人会员(遵循江苏规定的合格投资者身份)。

在目前四十家会员中,已经签了合作协议的只有三四家互联网金融平台,均有国企、金融机构背景。

在产品名称上面,开金中心同其他金交中心区别不大,私募债,定向融资计划,收益权转让等皆备。周治翰透露开金中心的优势有二,一是背靠股东资源,资产方面有优势,将切入供应链业务。目前金开所与湖南、招银前海、贵阳中黔、温州等多家金融资产交易中心达成了合作,合作领域包括资金端、资产端、信息服务等,未来,金交中心或上线平台产品;二是开鑫贷在小贷业务中积累了大量运营经验,平台会继续做小贷业务。

资料显示,蚂蚁金服、汇付天下、京东金融、百度金融、恒大金融皆设立互联网金融资产交易中心,最近一家为9月12日设立的天安互联网金融资产交易中心。国企、上市系是金交中心的首选。

周治翰同样表示,金交中心门槛高,发起人需要有金融背景的大型实体。同时,据相关人士透露,金交中心的成立往往需要地市以上一把手推动,一般的网贷平台可谓可望不可及。另外,金交中心通道费仅为千分之一,最少需要千亿规模并控制运营成本才能盈利。

对于金融资产交易交易场所由省级人民政府监管,《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》对各省级人民政府审批成立金交中心提出了“总量控制、合理布局、审慎审批”的原则。

至于金交所是否会在未来被纳入监管成为整治对象?多位从业者判断短期内谈不上整改,但由于金交所成为众多平台追随的一个突破监管政策的方向,相关监管部门可能会针对这个问题发声,提醒业务操作的合法合规问题。周治翰表示金交所“天然要求是谨慎、稳健的,不会在数量上快速增长”。

恒丰银行研究院执行院长董希淼认为,金交中心可以化解当前的存量大标资产,网贷平台目前通过资产交易所对接的方式可以尝试:“对于P2P网贷平台来说,融资方既可以是P2P网贷平台所属母公司旗下的小贷公司,也可以是合作的小贷公司、保理公司等,甚至是直接的借款人。通过这种方式,P2P网贷平台既能符合政策监管要求,又能维护住资产端。”

不过,他同样提醒金交所必须明确平台信息居间人的定位,承担的是作为信息居间人的撮合及鉴别信息真伪等合理的核查义务,不应该为各类交易提供任何形式的担保。

盈灿咨询认为,在平台抢滩资产端的时代,放弃掉已经拓展好的渠道,不再服务部分有大额资金需求的优质借款人,对平台来说不是易事。P2P网贷平台可以对接金交所,将大额业务放在金交所上进行交易,来实现业务的合规化。

来源:界面新闻